Siete claves que hay que saber sobre los planes de inversión en ETFs

1. ¿Qué ventajas tiene invertir con un plan de inversión en ETFs?

El índice bursátil estadounidense S&P 500 ha subido un 38 % desde sus mínimos a finales de marzo de 2022, y el índice alemán DAX un 50 %. Si la pregunta «¿seguirá subiendo o llegará pronto otro retroceso?» condiciona tus decisiones de inversión podrías correr el riesgo de quedarte al margen de forma permanente en lugar de invertir. Un plan de inversión en ETFs te ahorrará la investigación inicial para dilucidar cuál es el punto de entrada ideal: en lugar de invertir una única vez, se invertirá regularmente una cierta cantidad. Algunas veces los precios de los ETFs estarán más altos y otras más bajos, pero ya no tendrás que preocuparte de si entras o no con un precio de entrada demasiado alto.

Gracias a las aportaciones regulares y automatizadas de los planes de inversión, conseguirás afianzar un hábito de ahorro e inversión, evitarás gastar el dinero, e irás acumulando activos de forma gradual sin tener que pensar en ello. Además, con los planes de inversión en ETFs no tendrás que seleccionar los valores individualmente. Los ETFs siguen el rendimiento de una diversidad de valores, por ejemplo, el índice de MSCI World tiene más de 1600 valores de 23 países industrializados. La ventaja de los ETFs es que puedes invertir de forma diversificada mediante aportaciones periódicas, mientras que, por otro lado, invertir en valores individuales no permite una cartera tan diversificada con aportaciones pequeñas. Estos planes evitarán que tengas que evaluar y monitorear valores individuales, y estarás siguiendo una de las reglas básicas en el mundo de la inversión: repartir el riesgo de forma amplia.

2. ¿Qué es más ventajoso: un plan de inversión o una inversión puntual?

En general, resulta difícil decir si un plan de inversión en ETFs es mejor que invertir una suma mayor de forma puntual o viceversa, ya que ambos tienen sus ventajas según el objetivo que se tenga. Si de repente se dispone de una gran cantidad de dinero, por ejemplo, después de la venta de un inmueble o una herencia, en la mayoría de los casos es mejor invertirlo en lugar de hacerlo mediante aportaciones periódicas. La razón es que así se puede participar en la tendencia alcista a largo plazo de la bolsa durante un periodo de tiempo más largo.

Un plan de inversión, en cambio, es más adecuado para invertir el dinero que se puede apartar fácilmente cada mes. Si acabas de unirte a la comunidad inversora y quieres invertir una gran parte de tus ahorros con una inversión puntual de una suma mayor y, posteriormente, aumentar el patrimonio a través de aportaciones periódicas, podrás beneficiarte de las ventajas de ambas opciones de inversión.

3. ¿Cómo funciona un plan de inversión en ETFs?

Una pregunta clave que hay que considerar de antemano es cuánto se quiere invertir cada mes. El límite máximo debería determinarlo la cantidad que queda una vez se han efectuado todos los pagos y gastos del mes. Además de establecer la cuota de inversión del plan, no tienes que hacer nada más, como acordarte de invertir dentro de los horarios de la bolsa o realizar una inversión cada mes. La cuota de inversión se deduce de la cuenta de referencia en la fecha establecida (en los planes de inversión de Scalable Capital normalmente a principios de mes) y luego se invierte en acciones del ETF de forma automática. Por esta razón, siempre hay que asegurarse de que la cuenta tiene, al menos, el importe de la cuota de inversión. Tampoco tendrás que preocuparte por el precio de una acción de un ETF, porque cuando se invierte tu aportación periódica también se compran fracciones de ETF. Los planes de inversión en ETFs siguen vigentes hasta que se desactivan o cambian.

4. ¿Cómo se invierte en ETFs a través de un plan de inversión?

Puedes elegir uno o más ETFs para formar tu cartera. Hay multitud de opciones para personalizar el plan y se puede incluso invertir en acciones individuales también. La forma más sencilla de conseguir una amplia diversificación es a través de ETFs de un índice, como por ejemplo el MSCI All Country World Index (ACWI) o el MSCI World. También se pueden elegir ETFs de mercados individuales, como el S&P 500 (EE. UU.) o DAX (Alemania), y establecer varios planes de inversión para confeccionar una cartera ponderada según los países que se elijan. Para facilitarte la tarea de elegir el ETF que mejor te conviene, te invitamos a que le eches un vistazo al buscador de justETF.

5. ¿Qué pasa si no se tiene dinero para la aportación periódica del plan de inversión?

Los planes de inversión en ETFs normalmente suelen ser flexibles y se pueden ajustar fácilmente a tu situación financiera, es decir, que si un mes se gasta más de lo habitual y el presupuesto es más ajustado, se puede bajar la cuota de inversión o incluso suspender el plan. De la misma forma, cuando la situación se normaliza, se puede volver a aumentar la cuota de inversión o restablecer el plan. Esto quiere decir que en otras ocasiones en las que aumenta el margen por una subida salarial, también se puede ajustar el plan. Las personas con una cuenta en Scalable Capital pueden personalizar y ajustar los planes en tan solo unos clics y de forma gratuita, tanto desde la web como en la aplicación. Hay que tener en cuenta que estos cambios normalmente suelen entrar en vigor con la siguiente ejecución.

6. ¿Cuánto cuestan los planes de inversión?

Hay que asegurarse de que no se paga demasiado por el plan de inversión porque los costes de las órdenes reducen su rentabilidad. Por ejemplo, si tu banco cobra 1,50 € por ejecución, eso supone el 6 % para una cuota de inversión de 25 €. En cifras absolutas, se podrían perder cantidades de cuatro dígitos en 20 años debido a los costes de las órdenes de 1,50 €. Si este dinero destinado a los costes se invirtiese en el DAX a través de un plan de inversión, por ejemplo, dado que en el pasado ha dado una rentabilidad media anual del 8,8 % en un periodo de inversión de 20 años, se obtendrían unos 984 € más en la cuenta de valores (nota: los resultados pasados y las previsiones no son indicadores fiables de los resultados futuros.). En el mejor de los casos, tu bróker no cobra ninguna comisión por ejecución y puedes ejecutar varios planes de inversión de ETFs sin costes adicionales.

7. ¿Qué puedo hacer si necesito el dinero?

Puedes vender tus participaciones en el ETF en cualquier momento. Si necesitas una cantidad mayor para una compra puntual, puedes liquidar parte de la cartera vendiéndola y mantener el plan de inversión activo. Si quieres liquidar la cartera, por ejemplo, para disponer de los activos en la jubilación o comprar un piso, puedes pausar el plan de inversión y vender tus participaciones de una sola vez o por tramos. En estos casos conviene fijarse en los costes, ya que si tu banco cobra comisiones por operación, estas se acumulan cuando se vende por tramos. Por ello, si tu bróker cobra costes bajos o ninguno por orden, la liquidación gradual de la inversión será más barata o incluso gratuita.